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话说典当行和当铺
日期:2018-02-27   阅读量:513
     典当行,亦即当铺,其经营业务,就是收取典当人的衣物首饰诸般实物作为质押放款;从贷款人的角度而言,就是用衣物首饰等实物典押给当铺以贷出现金,按约定期限再到当铺赎取实物并支付贷款本息,如逾期未来赎取者,当铺就没收抵押实物,并变卖以抵偿贷出之现金。
     由此看来,典当行业,应属金融行业的一个分支,或者说属于金融业的一个组成部分。
     现在的人认识典当行,估计多是在电影电视作品中:老大一个繁体的“当”字,悬在门口,虽是招牌,却如衙门般气势夺人;两米多高的柜台中间,留有一猫洞样的小窗口,周围皆用铁栅栏钉死。那高高的柜台,用坚固的榆木制成,外头还镶以富有韧性的竹条,再钉上钉子。那钉子的头是圆的,钉脚比钉棺材盖子的钉脚都长??梢韵胂?,昏暗的店堂,高高在上的窗口,本就人穷气短的典当人,从漆黑的大门进来,走不得两步,仰视这窗口,心里那份忐忑,那份虚怯,即或体型高大生相威猛的汉子,在这里也不由自主地显得猥琐了……
     这就是当铺——旧时的当铺,其外观,给人的印象,大体如此。
     旧时当铺对当户放贷的数额,是与当户质押物的估价对应的。对当户送来的抵押物,当铺往往尽量压低其价值,一般估价都只有抵押物实际价值的一半。武汉典当行当内流行的所谓“当半当半”,说的就是“凡当之物,估价只得其半”的意思。因为,当户如期赎当并交付利息,自然无事,但也有当户到期不来赎回当物,自然也不会来交付贷款本息,那么,这笔“当”就是“死当”,就需处理掉对应的抵押物充抵贷出款项的本息。因此,当铺对典押物估价越低,所担的风险就越小。
     就行当而言,当铺可分为“典当铺”、“小押铺”和“代当铺”三种。典当铺是那种规模大的典当行,门口的招牌刷作金色,直书“某某典”,看上去很牛气。这类当铺与典当人约定的当期一般在半年至一年,利率为月息二分到二分五不等。对于质押物,这类当铺很挑剔,只收正规的衣物和金银首饰,至于铜铁器皿古玩珠宝之类,视成色,有的当铺收,有的当铺不收。其他物事,一概不收。比典当铺稍小些的是“小押铺”,因比当铺小,门口的招牌,也就只写个大大的“当”字,颜色也不用金色,而改用厚重的黑色,且在黑色的大“当”字上,加写一个小小的“质”。更小些的是“代当铺”,招牌上的黑色“当”字比“小押铺”上的稍小,加写在“当”字上的是个红色的“代”字。这一字之差很要紧:加了“代”字的当铺,表示只是个代理店,是给其他大当铺或银行钱庄代理质押业务的。
    武汉典当行的繁盛时期,是清道光年间,当时入这行的经营者,多为官僚、地主和商人三合一身份者,利息为月息3至5分,甚或有高至7分的,押期为16个月。至湖广总督张之洞督鄂时,出于“便于贫民”的考虑,于光绪十六(1890年)年,改武汉典押行当的押期为20个月,限定取息为2分,这就限制了当铺任意加息的不规范经营。为弥补当铺的“损失”,张之洞将存于当铺生息的官款的利息,由原定的1分减为5厘,这就让当铺有赚头了。由于“政策引导”,当时武汉典当行业很是活跃,三镇有规模的当铺发展至25家。
     历史上,武汉典当业,曾两次遭受整体破产的厄运。一次是辛亥革命期间的战火,典当行损失惨重,仅汉阳、汉口两地17家当铺,损失金额计钱340万串,一时间,三镇典当行全部关闭,只有少数“小押铺”在租界生存;一次是1927年间货币一落千丈的大贬值,赎当人纷纷涌进当铺,以低值钞票赎取当物,三镇所有当铺物品赎取一空,本来值300多万元的物品,眨眼间变成一堆不值几文的废纸。
     新中国成立后,典当这行当基本从社会生活中消失了,在计划经济模式下,这种消失,没给人们的生活带来什么不便,再说,这行当旧时的面孔,也的确没给人留下好印象。近几年,发现街面上又有门脸上书一大大“当”字的典当铺了,虽不多,且呈“门前冷落鞍马稀”的低调,但毕竟是有了。这就是在告诉我们,典当业这老行当,又回到我们生活中来了;这当然也说明,我们的社会生活舞台,还有当铺施展的空间,或者说,我们社会生活的诸多需求中,有一种就叫典当——也是,从市场经济的角度看,典当,无论对当铺还是当户,都是商业行为,是一种双方都需要或者一方觉得需要另一方亦能接受的交换,从这个基点出发,什么态度亲善与否、嘴脸是否中看之类,就属于精神层面,与抵押物、钞票、利息之类没有什么关系了。
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